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人工智能如何提高银行贷款处理的效率？
``` In simplified Chinese, the translation of "How can AI improve the efficiency of loan processing in banks" is "人工智能如何提高银行贷款处理的效率？".Sure, here is the text "What’s wrong with banking?" translated into simplified Chinese while keeping the HTML structure intact: ```html
银行业有什么问题？
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很多。在先进的银行业中，简单和复杂的工具都存在道德风险，银行业必须受到严格监管，否则往往会损害弱势群体或者无知者。有时甚至是无意识的。鉴于公共银行受利润动机驱使并致力于股东利益，人们本来期望资本主义的无形之手能够在竞争中维持银行的合理行为。不幸的是，在一些小国家以及现在一些世界上最大的国家中，银行业的所有权已经高度集中，对竞争的兴趣相对较少。然而，效率问题变得越来越明显。在零售银行业务中，成千上万的人在忙碌地移动文件或者处理个别电子表格，就像是1975年一样。这些显而易见的机会可以提升安全性和自动化操作，最终限制对全球低成本知识工人的外包。这些人将被AI融入的应用程序所取代。这些应用程序会让人们感到惊讶，因为它们看起来并不像现有的应用程序。它们不会像核心银行系统或者开户系统，因为那些都是基于数据库完全确定的系统。它们也很脆弱，当监管政策发生变化时需要进行大幅度修改。想想SOX法案推出时整个系统必须进行增补，新的报告系统必须建立以支持法律的本质，并确保CEO等人不会坐牢。同样的情况也发生在IFRS17……由于不灵活的数据库系统，需要进行大量的新软件变更。数千万美元已经被投入到这些系统中，并伴随着沉重的维护任务，以及那些不合法的CTO所称的技术债务。对我来说，技术债务是由管理团队对技术的贫乏理解支持，由CTO和IT架构师对信息误解的支持所造成的。在技术盲目的管理团队的催逼下，并受董事会的推动，他们迫使采取捷径或造成不可逆转的错误，这些错误在没有重新创建软件或者他们所谓的“重构”时是不可能解开的。
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这座刻意积累起来的技术债务之山，将面临着改变的压力，而这一次不是通过程序化代码和数据库技术的重构…… 新一波更加复杂的框架即将出现，其中夹杂着人工智能代理和其他自主集成及即时分析手段，这些在现代组织中是必不可少的。
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Sure, here's the text translated into simplified Chinese while keeping the HTML structure: ```html AI功能即将应用到您的系统中。 ``` In this translation: - `` tags are used to apply styling or structure. - "AI功能即将应用到您的系统中。" is the translated text, meaning "AI features are coming for your systems."
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我不是在说ChatGPT会成为您银行体验的前端。那太愚蠢了。聊天界面只是创建用户体验的一种方法，有时非常有效，有时候，好吧，必须填写一大堆表格来申请银行服务和产品。
一个聊天集成，有100个字段，这些字段在各种账户间反复出现，这样的体验并不好。
那些认为只有一种方式，一种新方式来应用AI的人，是愚蠢的，不应该被听从。
我们要做的是创建多模态接口到银行，无论是通过视频、语音对话还是表单填写…… 如果银行永远记住您和您的联系人，那不是很好吗？如果您的银行能根据经济变化或您的家庭情况即时预测您的需求，那会很棒，这样您可以更好地与银行合作。而当银行推出新产品时，如果他们不因为能够而对您征收额外费用，那不是很好吗？如果监管机构只需观察银行在法规框架内运作，并在必要时自动发现或调整他们违规的行为，那不是很好吗？这些都源自于应用现代AI的方式，但这种方式是新颖的，涉及数百种变化，而不仅仅是推出一个新的语法检查器或聊天机器人。
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我在2024年的今天早晨考虑了这个问题，并思考了改变这类系统所需的专业知识。这非常困难，我们需要具备业务专业知识、监管专业知识以及计算机科学结合人工智能理解的人才，因为这些服务和层面将会不断演变。在加拿大的大型银行，如加拿大巨头或一些美国领先的银行，比如美国银行和摩根大通，这将需要对成千上万人进行再培训和教育，以使系统在变得可行和新建之前。大公司中存在着大量的传统问题，他们可能无法高效地利用这种新技术进行转型，因为这太不同了。可能是一些新银行或者将新部门拆分出来的银行，能够利用这些新技术自我创造，并且具有更高的效率。
这正是我最看好的创新之处，在新的银行业务中，随着中后台系统的变化，以规则和经验为基础构建的人工智能层将会生成，而不是手工创建。如果您可以指定一个类似电子表格的界面，然后自动生成API来与第三方系统创建接口，那将是多么美妙啊。如果您可以在交易伙伴之间共享这个空间，通过简化的界面（比如电子表格），即时而轻松地达成协议，做一些像字段映射这样的事情，那将会是多么伟大。
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与监管机构的接口将会生成而非创建。
``` In simplified Chinese: ```html与监管机构的接口将会生成而非创建。
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此外，应用程序之间的接口（如购物应用程序或家庭库存应用程序）将基于灵活的动态创建和语义连贯的图形基础设施生成，而不是基于家庭发明的扁平表数据库创建。这种整合水平可能需要十年或者半个十年的时间。但是，在商业术语上，现代的人工智能及其生成能力可以做一些比历史上任何时候都更灵活的系统。以下是一些值得一试的领域，这些领域是我通过perplexity.ai和一些聪明的问题生成的，还有我所知道的一些技术。在此之后的所有内容都是由全新算法生成的，这些算法使用权威信息源并计划创建适用的、基于可研究的透明信息的研究结果。请继续阅读。
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(顺便说一句：如果你是研究人员或分析师，而且今天不使用perplexity.ai或类似的工具，那么你就是在浪费自己和雇主的时间。#罗伯法则)
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现代的、新型的算法和聊天机器人有潜力以几种关键方式显著提高银行贷款处理的效率：
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更快的处理时间：通过使用人工智能和机器学习算法自动化贷款起源过程中的各个步骤，银行可以显著缩短从几天或几周到仅几分钟的贷款申请处理时间。AI驱动的系统可以快速收集和分析来自多个来源的数据，实时评估借款人的信用价值和风险概况。
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2. 提高准确性：AI模型可以分析大量结构化和非结构化数据，从而更全面、准确地评估借款人的风险档案和信用价值。这可以导致更准确的贷款批准决策，潜在地降低违约率。人工审核贷款申请容易受到人为错误和偏见的影响。
``` In simplified Chinese characters: ``` 2. 提高准确性：AI模型可以分析大量结构化和非结构化数据，从而更全面、准确地评估借款人的风险档案和信用价值。这可以导致更准确的贷款批准决策，潜在地降低违约率。人工审核贷款申请容易受到人为错误和偏见的影响。 ``` This translation maintains the original content while adhering to the structure suitable for HTML formatting.```html
3. 操作效率：通过自动化贷款起始和决策流程，银行可以更有效地和节约成本地处理更多贷款申请。核保人员可以解放出来，专注于处理更复杂、非常规的案件。
```Sure, here's how you can structure and translate the text into simplified Chinese while keeping the HTML structure intact: ```html
4. 更好的客户体验：贷款申请处理更快，提升客户满意度和留存率。有价值的潜在借款人不必在不确定中等待决策结果。
``` In this HTML snippet: - `` is used to denote a paragraph. - `4. 更好的客户体验：贷款申请处理更快，提升客户满意度和留存率。有价值的潜在借款人不必在不确定中等待决策结果。` is the translated text in simplified Chinese.
Sure, here's the translated text in simplified Chinese while keeping the HTML structure: ```html 5. 降低成本：通过人工智能自动化信贷流程，使放贷方能以更低的运营成本处理贷款申请，并有可能将节省成本以降低年利率和费用的形式传递给客户。 ``` In HTML, this would be represented as: ```html
5. 降低成本：通过人工智能自动化信贷流程，使放贷方能以更低的运营成本处理贷款申请，并有可能将节省成本以降低年利率和费用的形式传递给客户。
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如果人工智能基础的贷款决策模型设计、测试和管理不当，可能带来以下风险：
``` This HTML snippet contains the translated text: "如果人工智能基础的贷款决策模型设计、测试和管理不当，可能带来以下风险："Certainly! Here's the translated text in simplified Chinese, maintaining HTML structure: ```html 1. AI/ML 模型可能导致“黑盒子”方法，这些方法可能会引发利益相关者提出从实际问题（“为什么我被拒绝了？”）到潜在恶意问题的各种问题。 ``` In this HTML snippet: - `1.` represents the numbered list item. - `AI/ML 模型可能导致“黑盒子”方法，这些方法可能会引发利益相关者提出从实际问题（“为什么我被拒绝了？”）到潜在恶意问题的各种问题。` is the translated text in simplified Chinese.
Sure, here's the translated text in simplified Chinese, maintaining the HTML structure: ```html 2. 潜在的模型偏见和模型漂移需要监控，以确保信用良好的借款人不被拒绝，并且决策不对受保护类群体产生不平等影响。 ``` In this translation: - "潜在的模型偏见和模型漂移" corresponds to "Potential model biases and model drift". - "监控" means "to monitor". - "确保信用良好的借款人不被拒绝" translates to "to ensure that creditworthy borrowers are not turned down". - "决策不对受保护类群体产生不平等影响" means "decisions do not have a disparate impact on protected class groups".
Sure, here's the translated text in simplified Chinese while maintaining the HTML structure: ```html 3. 此外，在模型不够健壮时，AI/ML贷款还存在重要的逆向选择问题。在经济下行时，AI/ML贷款模型可能会预测借款人失业风险加大，尽管潜在借款人按时偿还所有信贷款项，但仍可能会减少贷款额度。 ``` This translation keeps the HTML structure intact, allowing it to be easily integrated into web content if needed.
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4. AI/ML 模型是在历史数据上训练的，无法考虑快速变化的市场条件。过去并不保证未来。
``` Translated text: ```html4. AI/ML 模型是在历史数据上训练的，无法考虑快速变化的市场条件。过去并不保证未来。
```Certainly! Here's the text translated into simplified Chinese while keeping the HTML structure: ```html 5. 文档编制、知识共享以及IT流程和IT控制的建立需要进行反复迭代和实施。 ``` In this HTML snippet, the translated text is included within `
` tags to maintain the structure.
Certainly! Here's the translation of the text into simplified Chinese while maintaining HTML structure: ```html 6. 在模型开发中也需要积极考虑可解释人工智能的各个方面。需要持续监测模型输出的偏见和公平性。 ``` This HTML structure preserves the numbering and the text content in simplified Chinese.
Certainly! Here's the translation of the provided English text into simplified Chinese, while maintaining the HTML structure: ```html 7. 创造用来帮助确定信用价值的AI模型对个人有着巨大的金融和社会影响，涉及确定贷款资格和利率，同时也有越来越多的呼声要求使用能够解释这些“黑盒子”模型如何做出影响人们生活方面决策的技术。 ``` In this translation: - "AI models" is translated as "AI模型". - "creditworthiness" is translated as "信用价值". - "immense financial and social impact" is translated as "巨大的金融和社会影响". - "determining loan eligibility and rates" is translated as "确定贷款资格和利率". - "explainability" is translated as "解释性". - "black-box models" is translated as "黑盒子模型".
Certainly! Here's the translation of the text into simplified Chinese, while keeping the HTML structure intact: ```html 总结来说，在金融行业开发和使用AI/ML模型既带来了机遇，也面临挑战。重要的是，从业者需认真考虑这些模型可能带来的潜在风险和偏见，并建立健全的监控流程，确保其性能和使用的公平和负责任。这需要数据科学家、合规专家和业务利益相关者之间持续合作，以确保AI的道德和可问责使用。 ``` This HTML snippet maintains the structure while providing the translated text in simplified Chinese.
To translate the provided English text into simplified Chinese while keeping the HTML structure, you can use the following: ```html
引用：
[1] AI在贷款和贷款管理中的影响与挑战 - Plat.AI https://plat.ai/blog/ai-in-loan-processing/
[2] 利用AI在贷款中的力量：人工智能为... - Lightico https://www.lightico.com/blog/harnessing-the-power-of-ai-in-lending-leveraging-artificial-intelligence-to-revolutionize-loan-originations-servicing-and-document-management/
[3] 革新贷款处理方式的AI如何改变... - BusinessNext https://www.businessnext.com/blogs/ai-in-loan-processing-malaysia/
[4] 利用AI在贷款和贷款管理中 - Docsumo https://www.docsumo.com/blog/artificial-intelligence-based-loan-management/
[5] AI如何改变贷款实践 - ezbob https://www.ezbob.com/ai-changing-lending-practices-in-banks-and-financial-institutions/
[6] AI如何塑造银行业 - Liquidity Group https://www.liquiditygroup.com/resource-funding/how-ai-in-banking-is-shaping-the-industry/
[7] AI如何为小企业贷款提供更快速的资金和效率 - Forbes https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2024/01/19/how-ai-is-adding-faster-funding-and-efficiency-to-small-business-lending/
[8] AI在贷款中的指南：影响、挑战、用例 [2024] - App0 https://www.app0.io/blog/ai-in-lending/
[9] 银行和金融机构需要考虑的关键挑战 - Pennant Tech https://www.pennanttech.com/blog/key-challenges-banks-and-financial-institutions-need-to-consider-for-large-scale-lending-platform-transformation/
[10] 银行和金融服务中的贷款起始挑战 [2024] - App0 https://www.app0.io/blog/challenges-in-loan-origination/
`) for clarity and structure.
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这篇文章是由罗布·泰瑞生成的，因为他对银行业和保险业感兴趣，显而易见的是现代高度自动化处理的需求。生成式人工智能代表了在银行和客户之间的互动和对话创作自动化方面的一大进步。因此，我们在这里再次尝试创造未来的宇宙。
``` In the translated text: - "罗布·泰瑞" (Rob Tyrie) is the translated name. - "生成式人工智能" (Generative AI) is used to refer to generative artificial intelligence. - The rest of the text conveys the meaning as provided in the English original.Sure, here's the HTML structure with the translated simplified Chinese text: ```html
Rob 是 IronstoneAdvisory.com 的创始人，也是 Grey Swan Guild 的联合创始人，这是一个虚拟智囊团。
Rob 是 IronstoneAdvisory.com 的创始人，也是 Grey Swan Guild 的联合创始人，这是一个虚拟智囊团。
Sure, here is the translated text in simplified Chinese, while keeping the HTML structure: ```html 他喜爱书籍和有趣的好奇的人。他是一个建设者。🧰👷♂️ ``` This HTML structure preserves the text in simplified Chinese characters, including the emojis at the end.
